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单亲妈妈理财定投基金买保险筹集养老金

发布时间:2019-05-25 18:36:08 阅读: 来源:废液焚烧炉厂家

单亲妈妈理财:定投基金、买保险筹集养老金

朱女士:在上市国企工作,要55岁退休,现年40岁。儿子:11岁,读小学五年级

收入情况:工作收入约8万元/年,家有存款15万元,股票市值5万元,有一套按揭20年的住房,每月还款1600元,已按揭5年了;已购车,家庭每月平均固定消费约4000元。保险情况:除单位已购买的养老、医疗和失业保险金,没有购买其他保险。儿子在一岁时已购买人保的“美好明天”三份保险交保至今,已存有儿子将来大学教育经费20万元。

家庭财务状况分析

陈怡:中国银行[3.97 1.28%]成都蜀都大道支行金融理财师

1、朱女士为一名国企职员,收入来源稳定,年收入8万元,除去每月平均固定消费0.4万元,每年可盈余3.2万元。按揭一套住房,每月按揭款1600元,她可用住房公积金偿还,压力不算大。儿子尚在义务教育阶段,学费负担不重。

2、资产配置不甚合理。家庭投资方式太过单一,主要投资手段仅为股票和普通银行存款。负债率相对较低。

3、保障不充分。除了单位为朱女士购买的养老、医疗和失业保险金外,没有其他补充保障。她为儿子也只购买了储蓄型保险。

具体投资建议

1、定投基金、买保险筹集养老金

朱女士为单身母亲,独自抚养儿子压力较大,养老金是未来理财规划中最重要的部分,这部分资金的积累是一个长期过程,投资品种应选择稳健增长型。在股市已投资5万元的情况下,每月除去固定消费外可盈余2000元用于基金定投。作为一种长期投资工具,基金定投可在较长时间内有效摊薄投资成本,并且在成本均衡的情况下获得较高收益。在选择基金时,建议可选择指数型基金或偏股型基金。此外,建议再购买一些商业性的养老保险作为社保的有效补充。

2、让定期存款活起来

朱女士有普通存款15万元,目前银行存款利率偏低,建议可购买银行保本型理财产品。目前,银行还推出了实物黄金业务,其保值、增值、抵御通胀的特性较为适合朱女士家庭,建议可适当配置。

3、股市资金新理财

目前,针对股市资金,银行推出了周末理财产品,只需签约一次即可每周享受收益,且不影响平日的股票买卖。朱女士在股市上有5万元资金,可考虑选择这类产品。

4、合理安排家庭保障

作为家庭支柱,朱女士仅有基本社保,一旦发生意外会直接影响整个家庭的生活质量。建议朱女士为自己购买综合意外保险及重大疾病保险。同时,建议为儿子购买医疗保险,防止高昂医药费可能给家庭带来的压力。本报记者 杨斌 实习生 李婕姝

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